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銀監(jiān)會出優(yōu)惠政策 破小企業(yè)貸款困局

關(guān)鍵詞 銀監(jiān)會 , 小企業(yè)貸款|2011-06-08 09:10:34|來源 經(jīng)濟參考報
摘要 近日,銀監(jiān)會向各商業(yè)銀行下發(fā)了《關(guān)于支持商業(yè)銀行進一步改進小企業(yè)金融服務(wù)的通知》(以下簡稱《通知》),該《通知》首次界定了商業(yè)銀行針對小企業(yè)金融服務(wù)的業(yè)務(wù)范圍,對于小企業(yè)貸款余額占...

近日,銀監(jiān)會向各商業(yè)銀行下發(fā)了《關(guān)于支持商業(yè)銀行進一步改進小企業(yè)金融服務(wù)的通知》(以下簡稱《通知》),該《通知》首次界定了商業(yè)銀行針對小企業(yè)金融服務(wù)的業(yè)務(wù)范圍,對于小企業(yè)貸款余額占企業(yè)貸款余領(lǐng)達到一定比例的商業(yè)銀行,在滿足審慎監(jiān)管要求的條件下,優(yōu)先支持其發(fā)行專項用于小企業(yè)貸款的金融債。此外,根據(jù)商業(yè)銀行小企業(yè)貸款的風(fēng)險、成本和核銷等具體情況,對小企業(yè)不良貸款比率實行差異化考核。

  業(yè)內(nèi)人士認為,新政策將是目前信貸緊縮大背景下的一丸“開胃劑”,有助于提升商業(yè)銀行對小企業(yè)貸款的支持力度。

  助商業(yè)銀行緩解資本壓力

  據(jù)悉,銀監(jiān)會在此次《通知》中規(guī)定,對于運用內(nèi)部評級法計算資本充足率的商業(yè)銀行,允許其將單戶500萬元(含)以下的小企業(yè)貸款視同零售貸款處理;對于未使用內(nèi)部評級法計算資本充足率的商業(yè)銀行,對于單戶500萬元(含)以下的小企業(yè)貸款在滿足一定標準的前提下,亦可視為零售貸款,風(fēng)險權(quán)重按照《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》執(zhí)行。

  “把小企業(yè)的公司貸轉(zhuǎn)為零售貸款的意義在于可以大大縮短貸款的審批流程。”一位商業(yè)銀行貸款中心人士對《經(jīng)濟參考報》記者表示,這將有助于商業(yè)銀行對小企業(yè)發(fā)放貸款形成“短、頻、快”的優(yōu)勢。

  銀監(jiān)會統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,截至2010年12月末,我國銀行業(yè)金融機構(gòu)小企業(yè)貸款余額為7.27萬億元,占全部企業(yè)貸款余額的24.01%。根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定,目前我國商業(yè)銀行對于普通公司類貸款的一般風(fēng)險權(quán)重計量為100%,對個人住房按揭貸款的一般風(fēng)險權(quán)重計量為50%,“如果計算資本充足率時小企業(yè)貸款視同零售貸款處理將降低小企業(yè)貸款50%的風(fēng)險權(quán)重,小企業(yè)貸款風(fēng)險權(quán)重下調(diào)將提高2011年上市銀行資本充足率約0.9個百分點。”國金證券銀行業(yè)分析師陳建剛認為。

  在計算存貸比方面,銀監(jiān)會在《通知》中規(guī)定,對于商業(yè)銀行發(fā)行金融債所對應(yīng)的單戶500萬元(含)以下的小企業(yè)貸款,可不納入存貸比考核范圍。“事實上,小微企業(yè)、民營企業(yè)的存款能力往往不能與貸款相平衡,貸款轉(zhuǎn)為存款難,而新考核標準給銀行造成了更大的吸存壓力。”國泰君安金融行業(yè)分析師伍永剛分析稱,“如果將銀行發(fā)行金融債所對應(yīng)的小企業(yè)貸款不納入存貸比考核范圍,那么銀行的吸存壓力會大減。”

  另外,由于銀行對小企業(yè)貸款議價能力較強,小企業(yè)貸款利率上浮比例較高,資金偏緊環(huán)境下利率上浮更為明顯。就商業(yè)銀行自身而言,做小企業(yè)金融服務(wù)還需要銀行資源整合的細化。“做小企業(yè)不僅僅是貸款,而是全面的經(jīng)營。”民生銀行行長洪琦就曾表示,對小微企業(yè)服務(wù)如果只看資產(chǎn)這一塊,存貸比在這是倒掛的,它派生的存款是不足以彌補貸款的,必須從其他的負債業(yè)務(wù)來補足這塊的存貸比。

  差異化考核待全面鋪開

  值得一提的是,銀監(jiān)會強調(diào)運用市場化手段調(diào)動商業(yè)銀行支持小企業(yè)貸款的積極性。《通知》要求,根據(jù)商業(yè)銀行小企業(yè)貸款的風(fēng)險、成本和核銷等具體情況,對小企業(yè)不良貸款比率實行差異化考核,適當(dāng)提高小企業(yè)不良貸款比率容忍度。

  “整體來看,目前小企業(yè)的發(fā)展水平尚不平衡,有優(yōu)有劣,有傳統(tǒng)行業(yè)也有新興產(chǎn)業(yè),有的小企業(yè)財務(wù)報表往往存在問題,那么針對這類小企業(yè)貸款風(fēng)險無疑比較高。”伍永剛認為,“盡管監(jiān)管部門提高了對小企業(yè)不良貸款比率的容忍度,但并不意味著商業(yè)銀行可以放松對小企業(yè)貸款資質(zhì)的考核。”

  據(jù)了解,今年2月,銀監(jiān)會方面就開始醞釀《小企業(yè)金融服務(wù)差異化監(jiān)管指引》,針對小企業(yè)金融服務(wù)的盡職免責(zé)、風(fēng)險容忍等,制定差異化監(jiān)管政策,以滿足小企業(yè)資金需求。同時,由工信部牽頭,銀監(jiān)會等多部委參與的新的企業(yè)劃分標準也有望在今年出爐。

  此次,銀監(jiān)會還表示,將積極支持小企業(yè)金融服務(wù)網(wǎng)點的擴張,對連續(xù)兩年實現(xiàn)小企業(yè)貸款投放增速不低于全部貸款平均增速且風(fēng)險管控良好的商業(yè)銀行,在滿足審慎監(jiān)管要求的條件下,積極支持其增設(shè)分支機構(gòu)。 

 

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