上證報中國證券網(wǎng)訊 近日，企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的呼聲日漸高漲。然而，“一人患病、全企隔離”的風(fēng)險隱患，以及由此帶來的營運(yùn)中斷損失、隔離費(fèi)用等，將讓企業(yè)陷入更艱難的境地。

為了減輕企業(yè)相關(guān)損失，打消企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)顧慮，上證報在業(yè)內(nèi)調(diào)研中了解到，海南、寧波、莆田等地相繼探索“政保合作”新模式，推出企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)綜合保險（下稱復(fù)工保險），為轄區(qū)企業(yè)復(fù)工后可能因員工感染新冠肺炎帶來的隔離費(fèi)用、人工成本、營業(yè)損失提供保障，減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)。

多地創(chuàng)新保險機(jī)制

上證報在業(yè)內(nèi)調(diào)研了解到，最近一周，海南、寧波、莆田等地相繼創(chuàng)新保險機(jī)制，由當(dāng)?shù)刎?cái)政與保險公司聯(lián)合推出復(fù)工保險，對企業(yè)復(fù)工后因員工感染新冠肺炎帶來的經(jīng)營中斷損失、員工工資及隔離費(fèi)用提供保障，減輕企業(yè)復(fù)工可能面臨的損失。

一家受訪財(cái)險公司人士表示，復(fù)工保險是針對疫情影響的一種創(chuàng)新，是在原有“營業(yè)中斷保險”的基礎(chǔ)上，結(jié)合疫情可能造成的損失，與隔離費(fèi)用、員工工資掛鉤而推出的一款綜合保險。

上證報梳理發(fā)現(xiàn)，各地復(fù)工保險提供的保障略有差異。海南推出的復(fù)工保險產(chǎn)品覆蓋面小、保額高，首批預(yù)計(jì)涵蓋100家重點(diǎn)企業(yè)，每家企業(yè)保險金額為200萬元，保險期限為六個月。寧波專為小微企業(yè)定制，所有符合條件的小微企業(yè)均可自愿選擇投保，首批將惠及約5000家小微企業(yè)。莆田則為全市2019年度納稅500萬元以上的復(fù)工復(fù)產(chǎn)工業(yè)企業(yè)進(jìn)行統(tǒng)一投保，保險期限為半年。

基于此，投保企業(yè)出險后獲得的補(bǔ)償也不一樣。海南地區(qū)單家企業(yè)賠付上限為200萬元。寧波地區(qū)則每家企業(yè)按照3500元/天給予定額賠付，累計(jì)最高賠償限額10萬元。莆田地區(qū)根據(jù)企業(yè)復(fù)工人數(shù)分三檔賠償，最高賠償限額分別可達(dá)30萬元、60萬元、100萬元。

上述財(cái)險公司人士補(bǔ)充道，這是由于三地投保方式不同所形成的綜合結(jié)果。海南地區(qū)單家企業(yè)保費(fèi)12萬元，由海南省財(cái)政廳補(bǔ)貼70%，企業(yè)自擔(dān)30%，由海南人保財(cái)險等12家財(cái)險公司共同承擔(dān)保額2億元的風(fēng)險敞口；寧波地區(qū)每家企業(yè)保費(fèi)2000元，政府與企業(yè)各擔(dān)50%，全市符合條件的財(cái)險公司可參與承保；莆田地區(qū)的保費(fèi)則全部由財(cái)政撥款526萬元買單，由人保財(cái)險莆田分公司承保。

發(fā)揮“政保合作”優(yōu)勢減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)

一邊是疫情防控壓力，一邊是復(fù)工復(fù)產(chǎn)壓力，在普華永道中國金融行業(yè)管理咨詢合伙人周瑾看來，企業(yè)是否選擇復(fù)工、復(fù)工到什么程度，實(shí)際上是風(fēng)險收益的權(quán)衡。如果不開工，企業(yè)面臨房租、貸款利息、員工工資、甚至流動性壓力；如果開工，則存在“一人患病、全企隔離”的風(fēng)險隱患和社會責(zé)任。

上述財(cái)險公司人士表示，這部分風(fēng)險不應(yīng)該由企業(yè)自行承擔(dān)，企業(yè)也沒有能力承擔(dān)這些風(fēng)險。以復(fù)工保險為例，如果企業(yè)單獨(dú)購買，則定價較高，加重企業(yè)負(fù)擔(dān)。以地方財(cái)政資金投保就不一樣了，一方面可以和保險公司商談一個更合適的價格，另一方面可以有效發(fā)揮財(cái)政資金的杠桿作用，減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)。

周瑾補(bǔ)充道，僅僅依賴保險公司自身的能力也不夠。一方面無歷史數(shù)據(jù)的支撐，險企無法進(jìn)行有效定價；另一方面對疫情風(fēng)險的評估，需要防疫專家、地方政府一起做。各地區(qū)推出的復(fù)工保險，正是“政保合作”的創(chuàng)新之舉。

“我們還應(yīng)該注意到，遠(yuǎn)程辦公也是一種復(fù)工復(fù)產(chǎn)的重要方式，很多現(xiàn)代化企業(yè)、跨國機(jī)構(gòu)已經(jīng)將其作為一種常態(tài)化辦公方式。趁著疫情防控期間進(jìn)行嘗試，企業(yè)應(yīng)該考慮將其作為未來日常辦公的重要補(bǔ)充。”周瑾表示，保險公司也應(yīng)該針對遠(yuǎn)程辦公的特點(diǎn)，設(shè)計(jì)個性化條款、進(jìn)行差異化定價，開發(fā)出創(chuàng)新型產(chǎn)品。